デジタルユーロとは何か？ ヨーロッパにおける現金の将来へのガイド

欧州中央銀行（ECB）は、デジタルユーロの導入計画を推進しています。これは、デジタル決済が主流となる中で、実物の現金を補完する目的で設計された公的資金の電子版です。2026年2月に欧州議会によって正式に承認されたこのプロジェクトは、大陸全体で10年にわたり続く実物通貨使用の減少に伴い、市民に安全で主権的な選択肢を提供することを目指しています。\n\n従来の銀行預金は民間機関の支払能力に依存しますが、デジタルユーロはECBが直接発行する非銀行型の公的資金として機能します。ユーザーは仮想ウォレットにこれを保管し、現金を持ち歩くのと同様に利用できます。また、インターネット接続がなくても機能する点も特徴です。この通貨は利子を生まず、貸付を可能にしないため、デビットカードやオンライン送金サービスと同様、純粋な支払い手段としてのみ機能します。\n\n実装は段階的なロードマップに従って進められ、ユーロ圏全域での公式発行は2029年を目標としています。技術開発およびパイロットプロジェクトは2026年および2027年に予定されており、その後2028年に限定的な利用プログラムが実施されます。最終段階は、試験段階の結果が満足いくものであるかどうか、およびデジタル通貨が金融システム全体の安定性を脅かさないことが確認されたかどうかにかかっています。\n\nプライバシー保護は設計の核となる要素であり、政府や中央銀行が個人の残高や取引内容を閲覧できないようになっています。オフライン決済モードでは、金融機関でさえ取引の詳細を把握できません。これにより、実物現金と同等のプライバシー水準が確保されます。ただし、セキュリティは依然として重要な課題であり、国際決済銀行（BIS）はネットワーク障害が広範な金融システムに対する信頼に影響を及ぼす可能性を警告しています。\n\n銀行部門へのリスクを軽減するため、ECBは個人あたりの保有上限を約3,000ユーロと設定する予定です。これにより、商業銀行の貸出能力を阻害する大規模な預金移動を防ぎます。アクセシビリティも優先事項であり、欧州では21％の人が基本的なデジタルスキルを有していないというデータに対応しています。ヨーロッパは他国で見られる監視モデルを明確に拒否していますが、本プロジェクトの成功は、セキュリティ・プライバシー・普遍的アクセスのバランスをいかに確保できるかにかかっています。